Банки санаторы

Что такое санация банка? Список банков под санацией 2019 год

  • 1. Санация: это плохо или хорошо?
  • 2. Как происходит процесс санации
  • 3. Санация для вкладчиков
  • 4. Что происходит с банком после санации?
  • 5. Список банков под санацией на 2019 год

Санация: это плохо или хорошо?

Для улучшения экономической и финансовой деятельности банковского учреждения в моменты наступления критического состояния, грозящего отзывом лицензии, применяется комплексная процедура санации. Она буквально подразумевает оздоровление учреждения, чтобы избежать банкротства.

Решение о целесообразности проведения санации принимается Центробанком РФ. Именно он определяет, что санируемая кредитная организация имеет шансы восстановить свою эффективную финансовую деятельность. Чтобы избежать банкротства, активы санируемого финансово-кредитного учреждения (ФКУ) пополняются государственным и частным инвестируемым капиталом взамен на акции.

Санация применяется к банкам, имеющим важное влияние на экономику государства в целом, а также необходимыми для функционирования общей банковской системы. В случае, если шансы для восстановления деятельности оцениваются, как недостаточные, Центробанк отзывает лицензию ФКУ.

Так чем же на самом деле является санация банка – это хорошо или плохо? Стоит ли беспокоиться, если вы клиент санируемого ФКУ? На эти вопросы мы постараемся дать ответы, разъяснить особенности процедуры.

Как происходит процесс санации

О санации руководство финучреждения вправе попросить Центробанк самостоятельно, если в функционировании кредитной организации замечены ухудшения. Процедура может понадобиться в случае, если нарушается баланс между активами и пассивами банка. В результате кредитный портфель ухудшается из-за повышения процента просроченных займов обанкротившихся клиентов, которые ФКУ вынуждено отправлять под списание, как безнадежные.

Для восстановления баланса активов выполняется процедура санации банка, что это такое и каким образом реализуется, рассмотрим далее. Оздоровление кредитной организации проводится путем:

  • корректировки соотношения кредитного портфеля и обязательств по возврату денег;
  • иизменения системы управления ФКУ и назначения временной администрации;
  • вливания финансовых активов Центробанком и другими акционерами;
  • сведения баланса между уставным капиталом и объемом собственных средств;
  • проведения реорганизации финучреждения путем поглощения другим банком или разделения на две независимые структуры.

Для проведения санации Центробанком выделяются активы для инвестирования в санируемый ФКУ. Также дополнительные средства иногда привлекают из другого банка, который может выступить в роли инвестора. Кроме Центробанка -санатором может быть один из экономически значимых и финансово сильных банков, для которого санация является перспективной возможностью расширения своей деятельности. Также не исключена возможность дальнейшего поглощения крупным банком всех активов санируемого банка и слияния их в единую структуру.

Санация для вкладчиков

Что такое санация банка для вкладчика? Процесс санации для клиентов дает положительные прогнозы, так как снижается риск банкротства и потери вложений. Для вкладчиков существенных изменений не происходит, так как весь процесс оздоровления затрагивает общую структуру управления банком. Независимо от смены администрации или появления в системе управления другого финансового учреждения, все обязательства санируемого учреждения перед клиентами действуют, а риски по их невыполнению снижаются.

При слиянии или реструктуризации меняется только юридическое название банка. Все условия и обязательства по договорам с вкладчиками передаются санирующему ФКУ, который полностью берет на себя ответственность за их выполнение и соблюдение. Процесс санации — длительное, трудоемкое финансовое мероприятие, поэтому для надежности рекомендуется проводить мониторинг процесса оздоровления банка и следить за актуальными новостями по его активности.

Для вкладчика риски могут возникнуть только в том случае, если Центробанк не принял прошение банка о санации. Если самостоятельно решить финансовые проблемы и восстановить баланс активов банку не удается, он вынужден объявить о своем банкротстве. Для выплаты денег вкладчикам используются финансы от продажи оставшихся активов, которых для покрытия всей задолженности не хватит.

Чтобы обезопасить свои вложения на будущее, лучше доверять свои сбережения крупным финансово значимым банкам, которые обязательно поддерживаются ЦБ. Постоянный мониторинг открыто публикуемой банком информации о соблюдении обязательного норматива поможет вовремя заметить его падение. Это является показателем ухудшения деятельности ФКУ и повышения рисков для вкладов.

Что происходит с банком после санации?

Чаще всего финансовые учреждения после санации восстанавливают свою финансовую деятельность и продолжают работать. Бывают случаи, когда после оздоровления кардинально меняется система управления банком, и выполняется процедура слияния с санирующим ФКУ. В таком случае появляется возможность существенно увеличить уставной капитал и возобновить активную деятельность.

В результате эффективно проведенного санирования:

  • сохраняются все вклады физических и юридических лиц, являющихся клиентами ФКУ;
  • привлекаются новые инвестиционные средства;
  • появляется возможность полной реабилитации;
  • восстанавливается платежеспособность;
  • стабилизируется привычная финансово-экономическая деятельность.

Список банков под санацией на 2019 год

По информации Агентства по страхованию вкладов, в 2019 году в процессе санации находятся 19 кредитных учреждений. Многие из них продолжают функционировать. В их числе:

  • Мособлбанк;
  • Уралсиб;
  • Балтинвестбанк и некоторые другие.

Финансовое оздоровление Мособлбанка началось в 2014 году после постановки ФКУ на баланс. Санатором сталн СМП Банк, а также ООО «Инресбанк» и ООО «Финанс Бизнес Банк».

В декабре 2015 года Центробанк принял решении о санации Балтинвестбанка, инвестором был выбран Абсолют Банк. Сейчас ФКУ работает в обычном режиме.

В 2019 году практически полностью стабилизировалась ситуация с Уралсибом. Находящееся под санацией с 2015 ФКУ получило займами 90,49 млрд руб. и сейчас значительно опережает заданные показатели.

Не исключено, что под санацию могут попасть и другие банки, нуждающиеся в дополнительных инвестициях. Также Центробанк планирует устранять мелкие несостоятельные финучреждения путем лишения их лицензий.

S&P: Финансовое оздоровление проблемных банков негативно скажется на банках-санаторах

Банкротства банков в России продолжатся во второй половине 2015 г. и в 2016 г. – ситуация в экономике остается сложной, а ЦБ продолжает расчистку сектора, говорится в обзоре Standard & Poor’s. Центробанку и Агентству по страхованию вкладов (АСВ) придется прибегать к механизму санации, считают аналитики, что повлечет рост расходов на оздоровление рухнувших банков, к концу года они могут достигнуть 1 трлн руб. С начала применения механизма, т. е. с конца 2008 г., к июлю 2015 г. на это уже потрачено 822 млрд руб.

Оздоровление проблемных банков может негативно сказаться на кредитном качестве банков-санаторов, считает S&P, они получают очевидную выгоду в виде долгосрочных кредитов по ставкам ниже среднерыночных от АСВ, но у санатора недостаточно времени на изучение активов, что создает риск значительного занижения скрытых проблем на балансах проблемных банков.

ВТБ возьмет у Банка Москвы только хорошие активы

Последние случаи спасения крупных банков показывают, что у них практически нет работающего корпоративного бизнеса. В корпоративном кредитном портфеле «Траста», санированном банком «ФК Открытие» (на санацию выделено 129 млрд руб.), к 1 августа из 57 млрд руб. были просрочены почти 44 млрд руб., в розничном – 21 млрд из 122 млрд руб. Похожая картина у спасенного Альфа-банком «Балтийского»: в последней отчетности, на 1 августа, более половины (9,7 млрд руб.) корпоративного кредитного портфеля компаний на 16,7 млрд руб. ушло в просроченную задолженность. Из 153 млрд руб. кредитов, выданных банком «Рост», 30 млрд руб. оказались просроченными, увеличившись втрое с начала 2015 г.

Дешевые кредиты от АСВ позволяют банкам-санаторам в краткосрочной перспективе быть прибыльными и увеличивать капитал. Всего банки-санаторы – ВТБ (санирует Банк Москвы), Альфа-банк («Балтийский»), «СМП банк» (Мособлбанк) и Бинбанк (группа «Рост») – и санируемые ими банки в 2014 г. увеличили капитал на 118 млрд руб. Дополнительный прирост капитала они признают и в текущем году, когда санаторы получат операционный контроль над банками, полагают аналитики S&P. Второй по величине случай санации после 2008 г. – оздоровление «Траста», на которое АСВ выдало кредит в 129 млрд руб. группе «Открытие», однако его влияние на показатели группы S&P пока не оценило.

Читать еще:  Как узнать задолженность перед вылетом за границу

Самый крупный кредит, в 295 млрд руб. под 0,51% годовых, получил от АСВ банк ВТБ в сентябре 2011 г. на оздоровление Банка Москвы. Это помогло ВТБ в 2011 г. отразить прирост капитала в 152 млрд руб., подсчитало S&P. Причем в конце прошлого года АСВ продлило льготный кредит еще на пять лет, что позволило банку отразить доход в 99 млрд руб., на который он сформировал дополнительные резервы в 98 млрд руб. и получил 800 млн руб. прибыли в 2014 г.

Чем крупнее спасенный банк, тем сильнее давление на показатели санатора, отмечает S&P. Активы санируемых банков доходили до 50,9% собственных активов инвесторов, и доля продолжает увеличиваться. Наиболее значительный объем проблемных активов по сравнению с собственными активами получил Бинбанк после приобретения Москомприватбанка в 2014 г. и пяти банков, входящих в банковскую группу «Рост».

Аналитики S&P отмечают, что в прошлом году у некоторых банков-санаторов возникали проблемы в связи с заниженной оценкой проблемных активов в восстанавливаемых банках. АСВ пришлось выдать дополнительную помощь либо продлить срок по кредиту. ВТБ, «СМП банк» и «ФК Открытие» обсуждали возможную дополнительную поддержку из-за вновь вскрывшихся проблем с активами, однако «Открытие» ее пока не получало. Нейтрализовать риски могут вливания капитала от акционеров банка-санатора, поддержка государства или получение гарантий по проблемным кредитам от бывших акционеров санируемого банка, считает S&P.

Представители Альфа-банка и «ФК Открытие» не ответили на вопрос, позволила ли санация им заработать. Предправления «ФК Открытие» Рубен Аганбегян отметил лишь, что «при правильном подходе участие в санации может быть эффективным». «Мы получили 36 млрд руб. на санацию от АСВ по выгодной ставке, в итоге маржа получилась высокой, – говорит член совета директоров Бинбанка Кирилл Любенцов. – От санации банков группы «Рост» мы получили в том числе присутствие в регионах, в которых раньше нас не было».

Деньги, которые выделяет АСВ, рассчитываются так, чтобы банк мог покрыть дыру и хоть немного заработать, но не стоит ждать выдающихся результатов за год-два, указывает источник, близкий к руководству Альфа-банка: «Иллюзий относительно того, сколько мы заработаем, нет, но главное – не потерять».

Риски участия в санации в конечном счете могут перевесить выгоды и привести к понижению рейтингов банков-санаторов, отмечает аналитик S&P Ирина Велиева. После начала санации S&P давало негативные прогнозы по рейтингам ВТБ (2011 г.), Бинбанка (май 2015 г.) и «ФК Открытие» (июнь 2015 г.), однако ни в одном из случаев рейтинг агентство не понижало.

Риски банковской системы: лечение санаторов

В первой половине 2016 года масштаб проблем, связанных c санацией проблемных банков, сделал очевидным кризис этого механизма. Санаторы все чаще не выполняли планы оздоровления и пытались под прикрытием санации улучшить свои финансовые показатели. Рост рисков банков-санаторов отразился и на их рейтингах: за последние полгода по 7 из 12 банков-санаторов, рейтингуемых RAEX, были негативные рейтинговые действия. Чтобы сделать санации более эффективными, ЦБ РФ принял жесткие критерии отбора банков-санаторов (Указание 4010-У) и предложил создать специальный фонд для санации банков. Эти меры назрели, но приведут к дальнейшему росту рисков действующих санаторов и сужению круга потенциальных участников процесса оздоровления.

В марте – мае 2016 года доля сниженных рейтингов банков от среднего числа рейтингов заметно сократилась (16% против 20% в декабре 2015 – феврале 2016 года, см. график 1). При этом более половины от общего количества негативных рейтинговых действий по-прежнему пришлось на понижение рейтингов (см. график 2). Основными причинами негативных рейтинговых действий стали ухудшение качества активов, сопровождаемое снижением достаточности капитала, уменьшение запаса ликвидности, а также риски, связанные с санацией проблемных банков (см. таблицу 1). Количество повышений рейтингов осталось на уровне марта – мая 2015 года, но около 16% всех рейтинговых действий (без учета подтверждения рейтингов на прежнем уровне) пришлось на улучшение прогнозов по рейтингам вследствие роста запаса по нормативам достаточности капитала из-за докапитализации банков (см. таблицу 3).

В 2015–2016 годах санаторы все чаще стали обращаться к АСВ за дополнительными кредитами на санацию За последние 2,5 года значительно возросло количество санируемых банков (с 5 до 30). Во всех 12 1 рассматриваемых банках процедура санации была запущена именно в этот период. В 2015–2016 годах санаторы все чаще стали обращаться к АСВ за новым кредитом в связи с увеличением объема проблемных активов (см. таблицу 4), однако далеко не всеми планами финансового оздоровления (далее – ПФО) был предусмотрен значительный объем повторного финансирования, и АСВ не спешит выдавать новые кредиты. Таким образом, риски по резервированию ранее не выявленных проблемных активов пока ложатся на санаторов.

Риски, связанные с санацией, оказали давление на рейтинги банков: за последние полгода по 7 из 12 банков-санаторов были негативные рейтинговые действия 2 (см. таблицу 5). Финансовое положение многих санаторов стало ухудшаться еще до присоединения санируемых банков. Но участие в санации также оказало давление на их показатели, так как возникла необходимость поддержки санируемых банков доходными активами и ликвидностью. Часть негативных рейтинговых действий обусловлена консервативным подходом агентства к оценке рисков санации в силу непрозрачности ее процесса. Также агентство учитывало, что качество активов и нормативы некоторых санаторов были искажены «перевешиванием» рисков на баланс санируемых банков.

Текущая организация процесса санации дает санаторам возможность решать свои проблемы за счет «пациентов»: например, привлекать от них ликвидность (банки, санируемые Пробизнесбанком, были переданы новому санатору с возросшим объемом обесцененных активов из-за МБК, выданных материнскому банку). Процесс финансового оздоровления подразумевает наращивание качественных активов, генерирующих стабильный доход, за счет которого санируемые банки поэтапно начисляют резервы по невозвратным ссудам (на 01.06.2016 такие кредиты зарезервированы довольно слабо, см. график 3). Но санаторы нередко «делятся» не только хорошими, но и проблемными заемщиками. Кроме того, санируемый банк может кредитовать аффилированные структуры санатора, пользуясь возможностью не соблюдать нормативы. В итоге объем проблемных ссуд и концентрация на связанных заемщиках у санируемого банка только возрастает.

Чтобы снизить масштаб злоупотреблений со стороны банков-санаторов, ЦБ РФ установил для них основные критерии финансовой устойчивости в Указании 4010-У. Документ определяет условия допуска банка-приобретателя к участию в закрытом конкурсе по отбору санаторов для проблемных банков. Например, наличие положительного суммарного финансового результата и необходимость сопоставимости размеров «доктора» и «пациента». Такие требования к финансовому положению вполне обоснованы, так как у санатора не должно быть потребности в «перевешивании» некачественных активов на баланс санируемого банка. Санатор должен выдержать давление на капитал и ликвидность при передаче своих качественных активов в залог по кредитам АСВ, а также быть готов к докапитализации санируемого банка в случае обесценения новых кредитов и недостаточного уровня прибыли.

Многие действующие банки-санаторы не соответствовали бы сегодня новым правилам ЦБ.

Треть банков, которые сейчас санируют проблемные банки, не соответствовали бы новым правилам ЦБ по такому показателю, как финансовый результат (см. график 4). Важным критерием также является наличие у санатора величины собственных средств в размере не менее 10% от размера обязательств проблемного банка. Так как на роль санаторов обычно выбирались наиболее крупные банки, то данное требование Указания 4010-У в большинстве случаев соблюдалось. Однако, на сегодняшний день имеются санаторы, не обеспечившие выполнение мер ПФО, что позволяет АСВ провести новый конкурс на выбор санатора (например, РНКБ не выкупил допэмиссию Крайинвестбанка в установленный срок).

Введение 4010-У приведет к сужению круга как потенциальных, так и действующих санаторов, а также к более активному использованию новых механизмов санации. Большая часть банков-санаторов не соответствуют требованиям Указания. По этой причине рассматриваются новые механизмы санации, такие как bail-in и создание подконтрольного ЦБ РФ агента-санатора. Механизм bail-in, при котором крупнейшие кредиторы банка становятся его санаторами, существенно снижает финансовую нагрузку на АСВ. Однако эффективность данного инструмента неочевидна из-за отсутствия у кредиторов банка опыта по его управлению. Кроме того, расширение практики применения bail-in может спровоцировать существенный переток средств корпоративных вкладчиков в госбанки. Создание «мегасанатора» вряд ли будет способствовать сокращению объемов финансирования от АСВ, а вот контроль за расходованием выделенных средств станет более трудоемким. На наш взгляд, наиболее оптимальным механизмом является создание агента ЦБ РФ. Он позволит снизить масштаб злоупотреблений со стороны банков-санаторов, сократить объемы повторного финансирования от АСВ, а также не предусматривать льготный режим соблюдения обязательных нормативов для санируемых банков.

Читать еще:  Как остановить проценты в микрозаймах

1 Рассматривались 12 банков, санаторами которых выступают банки, имевшие рейтинг RAEX (Эксперт РА): Балтинвестбанк, Социнвестбанк, Банк «Рост», «Уралсиб», «Солидарность», «Таврический», Фондсервисбанк, Крайинвестбанк, Газэнергобанк, Мособлбанк, Инвестторгбанк, Вокбанк (публикуемая месячная отчетность банка «Уралсиб» отсутствует в публичном доступе с 01.11.2015).

2 Понижен рейтинг или его подуровень, либо ухудшен прогноз.

Риски банковской системы: лечение санаторов

В первой половине 2016 года масштаб проблем, связанных c санацией проблемных банков, сделал очевидным кризис этого механизма. Санаторы все чаще не выполняли планы оздоровления и пытались под прикрытием санации улучшить свои финансовые показатели. Рост рисков банков-санаторов отразился и на их рейтингах: за последние полгода по 7 из 12 банков-санаторов, рейтингуемых RAEX, были негативные рейтинговые действия. Чтобы сделать санации более эффективными, ЦБ РФ принял жесткие критерии отбора банков-санаторов (Указание 4010-У) и предложил создать специальный фонд для санации банков. Эти меры назрели, но приведут к дальнейшему росту рисков действующих санаторов и сужению круга потенциальных участников процесса оздоровления.

В марте – мае 2016 года доля сниженных рейтингов банков от среднего числа рейтингов заметно сократилась (16% против 20% в декабре 2015 – феврале 2016 года, см. график 1). При этом более половины от общего количества негативных рейтинговых действий по-прежнему пришлось на понижение рейтингов (см. график 2). Основными причинами негативных рейтинговых действий стали ухудшение качества активов, сопровождаемое снижением достаточности капитала, уменьшение запаса ликвидности, а также риски, связанные с санацией проблемных банков (см. таблицу 1). Количество повышений рейтингов осталось на уровне марта – мая 2015 года, но около 16% всех рейтинговых действий (без учета подтверждения рейтингов на прежнем уровне) пришлось на улучшение прогнозов по рейтингам вследствие роста запаса по нормативам достаточности капитала из-за докапитализации банков (см. таблицу 3).

В 2015–2016 годах санаторы все чаще стали обращаться к АСВ за дополнительными кредитами на санацию За последние 2,5 года значительно возросло количество санируемых банков (с 5 до 30). Во всех 121 рассматриваемых банках процедура санации была запущена именно в этот период. В 2015–2016 годах санаторы все чаще стали обращаться к АСВ за новым кредитом в связи с увеличением объема проблемных активов (см. таблицу 4), однако далеко не всеми планами финансового оздоровления (далее – ПФО) был предусмотрен значительный объем повторного финансирования, и АСВ не спешит выдавать новые кредиты. Таким образом, риски по резервированию ранее не выявленных проблемных активов пока ложатся на санаторов.

Риски, связанные с санацией, оказали давление на рейтинги банков: за последние полгода по 7 из 12 банков-санаторов были негативные рейтинговые действия 2 (см. таблицу 5). Финансовое положение многих санаторов стало ухудшаться еще до присоединения санируемых банков. Но участие в санации также оказало давление на их показатели, так как возникла необходимость поддержки санируемых банков доходными активами и ликвидностью. Часть негативных рейтинговых действий обусловлена консервативным подходом агентства к оценке рисков санации в силу непрозрачности ее процесса. Также агентство учитывало, что качество активов и нормативы некоторых санаторов были искажены «перевешиванием» рисков на баланс санируемых банков.

Текущая организация процесса санации дает санаторам возможность решать свои проблемы за счет «пациентов»: например, привлекать от них ликвидность (банки, санируемые Пробизнесбанком, были переданы новому санатору с возросшим объемом обесцененных активов из-за МБК, выданных материнскому банку). Процесс финансового оздоровления подразумевает наращивание качественных активов, генерирующих стабильный доход, за счет которого санируемые банки поэтапно начисляют резервы по невозвратным ссудам (на 01.06.2016 такие кредиты зарезервированы довольно слабо, см. график 3). Но санаторы нередко «делятся» не только хорошими, но и проблемными заемщиками. Кроме того, санируемый банк может кредитовать аффилированные структуры санатора, пользуясь возможностью не соблюдать нормативы. В итоге объем проблемных ссуд и концентрация на связанных заемщиках у санируемого банка только возрастает.

Чтобы снизить масштаб злоупотреблений со стороны банков-санаторов, ЦБ РФ установил для них основные критерии финансовой устойчивости в Указании 4010-У. Документ определяет условия допуска банка-приобретателя к участию в закрытом конкурсе по отбору санаторов для проблемных банков. Например, наличие положительного суммарного финансового результата и необходимость сопоставимости размеров «доктора» и «пациента». Такие требования к финансовому положению вполне обоснованы, так как у санатора не должно быть потребности в «перевешивании» некачественных активов на баланс санируемого банка. Санатор должен выдержать давление на капитал и ликвидность при передаче своих качественных активов в залог по кредитам АСВ, а также быть готов к докапитализации санируемого банка в случае обесценения новых кредитов и недостаточного уровня прибыли.

Многие действующие банки-санаторы не соответствовали бы сегодня новым правилам ЦБ.

Треть банков, которые сейчас санируют проблемные банки, не соответствовали бы новым правилам ЦБ по такому показателю, как финансовый результат (см. график 4). Важным критерием также является наличие у санатора величины собственных средств в размере не менее 10% от размера обязательств проблемного банка. Так как на роль санаторов обычно выбирались наиболее крупные банки, то данное требование Указания 4010-У в большинстве случаев соблюдалось. Однако, на сегодняшний день имеются санаторы, не обеспечившие выполнение мер ПФО, что позволяет АСВ провести новый конкурс на выбор санатора (например, РНКБ не выкупил допэмиссию Крайинвестбанка в установленный срок).

Введение 4010-У приведет к сужению круга как потенциальных, так и действующих санаторов, а также к более активному использованию новых механизмов санации. Большая часть банков-санаторов не соответствуют требованиям Указания. По этой причине рассматриваются новые механизмы санации, такие как bail-in и создание подконтрольного ЦБ РФ агента-санатора. Механизм bail-in, при котором крупнейшие кредиторы банка становятся его санаторами, существенно снижает финансовую нагрузку на АСВ. Однако эффективность данного инструмента неочевидна из-за отсутствия у кредиторов банка опыта по его управлению. Кроме того, расширение практики применения bail-in может спровоцировать существенный переток средств корпоративных вкладчиков в госбанки. Создание «мегасанатора» вряд ли будет способствовать сокращению объемов финансирования от АСВ, а вот контроль за расходованием выделенных средств станет более трудоемким. На наш взгляд, наиболее оптимальным механизмом является создание агента ЦБ РФ. Он позволит снизить масштаб злоупотреблений со стороны банков-санаторов, сократить объемы повторного финансирования от АСВ, а также не предусматривать льготный режим соблюдения обязательных нормативов для санируемых банков.

1 Рассматривались 12 банков, санаторами которых выступают банки, имевшие рейтинг RAEX (Эксперт РА): Балтинвестбанк, Социнвестбанк, Банк «Рост», «Уралсиб», «Солидарность», «Таврический», Фондсервисбанк, Крайинвестбанк, Газэнергобанк, Мособлбанк, Инвестторгбанк, Вокбанк (публикуемая месячная отчетность банка «Уралсиб» отсутствует в публичном доступе с 01.11.2015).

2 Понижен рейтинг или его подуровень, либо ухудшен прогноз.

Приложение. Таблицы и графики

График 1. В марте – мае 2016 года отношение числа снижений рейтингов банков к среднему количеству банков, получивших рейтинг RAEX, заметно сократилось 14% 18% 21% 20% 16% 1% 1% 2% 0% 1% доля пониженных рейтингов от среднего количества рейтингов банков за период, % доля повышенных рейтингов от среднего количества рейтингов банков за период, % март-май 2015 июнь-авг. 2015 сент.-нояб. 2015 дек. 2015-фев. 2016 март-май 2016 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % Источник: RAEX (Эксперт РА)

Читать еще:  Передаточный акт образец при реорганизации бюджетного учреждения

График 2. Около 40% всех рейтинговых действий в марте – мае 2016 года пришлось на понижение рейтингов 33 % 3 % 40 % 5 % 11 % 8 % подтверждение рейтинга повышение рейтинга понижение рейтинга понижение ПУ рейтинга улучшение прогноза ухудшение прогноза Источник: RAEX (Эксперт РА)

График 3. В среднем для санируемых банков характерен низкий уровень резервирования проблемных ссуд 78% 61% 60% 54% 42% 39% 38% 33% 31% 15% 13% 12% 25% 22% 64% 46% 18% 10% 40% 24% 13% 28% Доля просроченной задолженности по совокупному кредитному портфелю, % Фактический коэффициент резервирования по совокупному кредитному портфелю, % Таврический Солидарность Фондсервисбанк Социнвестбанк Мособлбанк Инвестторгбанк Газэнергобанк Вокбанк Крайинвестбанк Балтинвестбанк Рост Банк 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным публичной отчетности банков

Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным публичной отчетности банков

3 На графике 4 указан суммарный финансовый результат банка-санатора за период с 01.04.15 по 01.04.16, согласно отчетности по форме 0409102

Таблица 1. Ключевые причины негативных рейтинговых действий* RAEX по банкам с 1 марта по 1 июня 2016 года

Санатор — это. Что такое санация банка? Что такое банк-санатор?

«Санация» и «санатор» — это слова, которые вызывают испуг на лицах многих вкладчиков, особенно в эпоху глобального финансового кризиса. В дословном переводе «санация» трактуется как оздоровление. Если наложить определение на банковский сектор, то его можно истолковать как оздоровление финансового института. Санатор — это лицо или предприятие, которое несет ответственность за восстановление функциональности банковского учреждения. Реабилитация работы финансового института проводится не всегда, а только тогда, когда есть возможность избежать банкротства, или тогда, когда коммерческое финансовое учреждение относится к категории значимых для определенного региона. Процедура неэффективна, если просадка по балансу в банке соответствует его балансу. Эффективность проведения процедуры восстановления определяется комиссией ЦБ.

Суть процедуры санации

Суть санации заключается в том, чтобы восстановить эффективную работоспособность банка и при этом не прибегать к отзыву лицензии ЦБ. Закон о банковской деятельности гласит, что при возникновении сложностей в работе банка один из председателей должен сообщить о сложностях акционерам. Акционеры уже принимают решение либо относительно увеличения капитала кредитной организации своими силами, либо об объявлении финансовой недееспособности с параллельным запросом на проведение санации. По словам генерального директора Агентства по страхованию вкладов Исаева, ему редко приходилось сталкиваться с такими действиями банков. В большинстве ситуаций проблемы, связанные с ликвидностью финансового института, тщательно скрываются.

Что делают санаторы?

Как уже упоминалось, санатор – это лицо или предприятие, которое отвечает за восстановление работы банка, столкнувшегося с трудностями. При этом отстаиваются интересы вкладчиков. В идеале после санации предприятия каждый вкладчик должен получить назад свой депозит. Над процедурой обычно работает не только банк-санатор, но и сам ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Путем санации определяются недостатки в работе, отстраняются от руководства лица, которые виновны в проблемах банка. Проводится комплексное финансирование учреждения, чтобы оно могло покрыть все свои обязательства. Определенные выгоды от санации получают и сами санаторы. Можно говорить о предоставлении кредита ЦБ под невероятно низкий процент.

Задачи санаторов и АСВ

Процедура санации на территории России проводится АСВ. В процедуре может принимать участие банк-санатор. Это финансовый институт (он гораздо крупнее учреждения, находящегося на грани банкротства), который готов взять на себя часть материальных обязательств последнего. Как вариант, поднятие уровня ликвидности может быть осуществлено за счет привлеченных средств инвесторов. Когда ответственность за материальное положение банка, находящегося на грани банкротства, ложится на плечи финансового института-санатора, АСВ берет на себя обязанности по формированию нового управленческого аппарата. После выполнения данной задачи вся ответственность с Агентства страхования вкладов снимается. Финансовая санация не может длиться более 18 месяцев. Она может быть продлена на полгода только в том случае, если данное решение будет принято арбитражным судом. ЦБ определяет, состоится или нет в данном конкретном случае санация. Что делать вкладчикам в период восстановления банка, разобраться несложно, так как на услуги финансового института и на партнерство данный процесс не влияет.

Какие процедуры проводятся при восстановлении ликвидности?

В соответствии с законодательством санация – это комплекс мероприятий, который должен поднять уровень ликвидности банка, тем самым избавив его от банкротства с целью сохранения лицензии. Санатор банка — это субъект, который проводит оздоровление финансового и хозяйственного положения должника. Параллельно удовлетворяются все требования кредиторов за счет кредитования, реструктуризации предприятия с долгами и капиталом включительно. Допускается изменение организационной, правовой и производственной структур должника. Статистика гласит о том, что банкротств в конечном счете получается гораздо больше. Рассматривая вопрос о том, что означает санация для санатора, стоит сказать, что этот процесс материально очень затратный и требует больших сил и времени.

Что входит в понятие санации?

Санация – это весьма обширная процедура, при проведении которой реализуются задачи самого разного типа. Можно говорить о перепрофилировании деятельности и о закрытии нерентабельных программ. Оформляется отсрочка или заключается новый договор на рассрочу в части погашения долгов. Может происходить частичное списание задолженностей, что предусмотрено мировым соглашением. Обязательно ликвидируется дебиторская задолженность и проводится реструктуризация активов. Распространена частичная распродажа имущества. Инвестор, в случае привлечения средств, берет на себя ответственность по выплате части долга. Он берется за решение задач в плане выполнения финансовых обязательств. При реструктуризации банка под сокращение может попасть персонал, который не принимает прямого участия в самой процедуре санации.

Зачем правительство поддерживает банки?

Санация и банкротство – это не просто несовместимые, но и противоположные явления. Если банкротство – это полное закрытие финансового института, которое бьет по карману всех инвесторов и клиентов, то санация является восстановлением работоспособности предприятия. Внешний формат работы финансового института не меняется. Правительство России, в том числе ЦБ, имеет свои интересы в вопросах санации. Помогая мелким участникам рынка, оно повышает доверие к отечественной банковской системе. Если банк, попавший в трудные обстоятельства, весьма значим для региона, то его банкротство может ударить по предпринимателям, а следовательно, и по региональной экономике. На данный момент процедуру в России выполняют всего несколько крупных финансовых заведений, которые не особо стремятся играть роль миссионеров в связи с существенными финансовыми затратами.

Основные трудности

Санатор банка – это более крупный банк с высокими показателями ликвидности, который берет на поруки проблемную организацию. Проблемы при восстановлении работоспособности в основном связаны с некорректными действиями со стороны управляющих банка. Они либо имеют отношение к незаконной деятельности, либо на их счету есть имущество сомнительного происхождения. Сделать активы ликвидными не всегда возможно. К тому же, как показывает практика, выданного кредита не всегда хватает для реабилитации финансового института.

Какие преимущества получает банк-санатор от процесса реабилитации?

Банки-санаторы проводят санацию исключительно в своих интересах. Становясь покровителями проблемных финансовых институтов, они получают в управление новые активы. Стоит сказать о привлекательности санаторов для клиентов. Наличие статуса говорит о доверии со стороны правительства, а следовательно, привлекает вкладчиков, поднимает уровень доверия к учреждению. Санаторы всегда пользуются поддержкой со стороны государства, имеют определенные преимущества. К банку-«спасителю» в то же время предъявляются и серьезные требования в сегменте кредитования и выполнения своих обязательств. Это положительно сказывается на репутации учреждения, повышает его уровень конкурентоспособности на отечественном финансовом рынке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector